🏖️ Early Retirement Dashboard – Entnahmeplanung Österreich

📊 Ergebnis auf einen Blick

Alle Berechnungen netto nach KESt, inflationsangepasst. Pension ab 63 reduziert den Depot-Bedarf automatisch.

Noch kein Monats-Snapshot gespeichert — unten bei „Verlauf" den ersten Stand festhalten.

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Gesamtvermögen (heute)

📉

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Entnahmerate Jahr 1

✅

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Reicht bis (normal)

⚠️

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Reicht bis (worst case)

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Reicht bis (best case)

🕊️

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Die-with-Zero-Urteil

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🕰️ Verlauf — Monats-Snapshots

Einmal pro Monat auf „Snapshot speichern" tippen (z. B. wenn du die Summen aktualisierst). Die Seite zeigt dann automatisch, was sich seit dem letzten Stand verändert hat: Gesamt ± € und ± %. Verlauf bleibt in diesem Browser gespeichert — per Export zusätzlich sichern.

⬆️ Import

Datum	Gesamt	Δ €	Δ %	Ziel/Monat
Noch keine Snapshots.

💼 Vermögen (Assets)

Bestände eingeben. Kurse kommen per Live-Button (alle in Euro) oder manuell — jede Änderung rechnet überall sofort neu.

📈 Aktien gesamt (€) 🧺 ETFs gesamt (€) 🪙 Gold (Unzen) 🥈 Silber (Unzen) ₿ Bitcoin (BTC) Ξ Ethereum (ETH) 💶 Cash-Puffer extra (€, neben Monatsreserve)

💱 Kurse in Euro (editierbar · Live-Button überschreibt)

BTC (€) ETH (€) Gold (€/oz) Silber (€/oz)

Noch keine Live-Kurse — Defaults sind Schätzwerte Okt 2026. Bitte prüfen.

📈 Annahmen (editierbar)

Ziel netto / Monat (€) — 3000 Aktuelles Alter — 53 Ausstieg mit (Alter) — 53 Plan bis Alter (Lebenserwartung) — 85 Pension netto / Monat ab 63 (€) Sparrate bis Ausstieg (€/Monat) Inflation p.a. (%) KESt auf Kapitalerträge (%)

Rendite-Annahmen (brutto p.a., vor KESt)

Aktien/ETFs (%) Gold (%) Silber (%) BTC (%) ETH (%) Cash (%)

Wie wird die KESt eingerechnet?

Netto-Rendite ≈ Brutto × (1 − 0,7 × KESt). Annahme: ca. 70 % des Wertzuwachses sind steuerpflichtige Gewinne (Thesaurierer + Teilverkäufe). Entnahmen als Kapitalverzehr + Steuer auf Gewinnanteil — bewusst konservativ.

🛡️ Puffer & Lombard-Strategie

Cash-Puffer (Monatsausgaben) — 12 Lombardkredit nutzen? Lombardzins p.a. (%) Max. Beleihung Depot (%)

…

⚖️ Szenarien-Vergleich

Best = +2 Prozentpunkte Rendite · Worst = −2,5 Prozentpunkte + Crash −15 % in den ersten beiden Entnahmejahren (Sequenzrisiko).

Szenario	Ø Netto-Rendite	Reicht bis Alter	Rest mit 90	Urteil

Modell „Die with Zero" vs. „Kapitalerhalt"

Modell	Logik	Dein Ergebnis (normal)

🗓️ Monats-Dashboard

💰

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Bedarf Monat (heute)

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Pension ab 63 / Monat

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Puffer-Reichweite

🏦

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Kreditrahmen (Beleihung)

Asset	Menge	Kurs	Wert heute	Anteil

🧭 Strategischer Fahrplan

Phase 1 — bis Ausstieg (53 → 56): weiter 2.000 €/Monat sparen, Einzelaktien schrittweise in ETFs umschichten (Ziel 20/80, KESt 27,5 % auf Gewinne einplanen), Cash-Puffer auf 15 Monate halten.

Phase 2 — Ausstieg → 63: Depot finanziert 3.000 € netto voll. Entnahme-Reihenfolge: Cash-Puffer → Gewinne (Aktien/ETF) → Gold/Krypto nur bei Rebalancing. Im Crash: Puffer strecken, nichts verkaufen.

Phase 3 — ab 63: Pension deckt Teil des Bedarfs, Depot nur noch Restlücke. Ziel: Kapitalerhalt, Depot als Zusatzpension bis 90+.

Wann Lombard statt Verkauf?

Nur wenn (a) Crash > 20 % und Puffer < 6 Monate, oder (b) gezielt zur Steuerstundung. Max. 40 % Beleihung, Rückzahlung aus Erholung/Pension. Zins (Default 5,5 %) frisst Rendite — kein Dauerzustand.

📉 Kapitalverlauf bis Ziel-Alter

Drei Szenarien, gleiche Entnahme (netto-Ziel, inflationsangepasst, ab 63 minus Pension). Worst Case enthält Sequenz-Schock: −15 % in den ersten 2 Entnahmejahren. Die Grafik endet am eingestellten Ziel-Alter (Default 90) — für Lesbarkeit.

Normal Best (+2 pp) Worst (−2,5 pp + Schock)

📋 Jahrestabelle — was passiert wann

Pro Jahr: Gesamt (Anfang) → Zuwachs (geschätzte Performance, netto) + Einzahlung (nur bis Ausstieg) − Bedarf (dein Kapitalbedarf; ab 63 bereits um die Pension gekürzt) = Gesamt Ende (= Anfang des Folgejahrs). Kredit zeigt nur die echte Beleihungssumme, wenn in dem Jahr eine anfällt, sonst „—". KESt: Gold/Silber 0 %, Aktien/ETF/BTC/ETH 27,5 % (anteilig). Alles rechnet mit deinen Eingaben neu.

Ansparphase (bis Ausstieg) ist mit Sparrate enthalten · „—" = aufgebraucht.

Alter	Jahr	Gesamt	Zuwachs	Einzahl.	Bedarf	Kredit	KESt*	Ende

* KESt-Näherung: Entnahme × steuerpflichtiger Anteil (Aktien/ETF/BTC/ETH; Gold/Silber 0 %) × ca. 70 % Gewinnanteil × KESt-Satz. Lombard-Modus „Crash": In den Schockjahren wird der Bedarf als Kredit gezeigt (Kapital bleibt investiert, Schulden nicht fortgeschrieben — vereinfacht). Warum ein Zuwachs kleiner sein kann: Zuwachs = Gesamt × Jahresrendite — nach Entnahmen oder im Schockjahr ist die Basis kleiner, also auch der absolute Zuwachs. Details beim Steuerberater prüfen.